Konto firmowe ranking i gotówka firmy, która zarabia
Konto firmowe ranking pomaga ustalić, gdzie firma ma trzymać gotówkę, która nie jest jej potrzebna na bieżące wydatki. Porównujemy konta firmowe, konta oszczędnościowe dla firm i lokaty według oprocentowania, limitu kwoty i warunków, a analiza wyciągu z rachunku firmowego pokazuje, ile pieniędzy leży dziś bez żadnego oprocentowania. Plan Firma kosztuje 499 zł netto miesięcznie, a w planie rocznym 249,50 zł netto miesięcznie, plus 23 procent VAT.
Ile kosztuje firmę gotówka na rachunku bez oprocentowania
Większość firm trzyma na rachunku bieżącym znacznie więcej, niż potrzebuje na pensje, podatki i faktury dostawców. Ten nadmiar nie pracuje. Bank płaci za niego zero procent albo stawkę bliską zeru, a koszt tej decyzji nie pojawia się na żadnej fakturze, więc łatwo go przeoczyć.
Prosty rachunek hipotetyczny pokazuje skalę. Jeśli 200 000 zł leży na 0 procent zamiast na około 4 procent, różnica to około 8 000 zł rocznie przed podatkiem. To nie jest obietnica wyniku, tylko wyliczenie, które każda firma może powtórzyć na własnych liczbach.
Analiza wyciągu robi ten rachunek za Ciebie. Wczytujesz wyciąg z rachunku firmowego w formacie CSV, XLSX albo PDF, a my liczymy średnie saldo w okresie, część środków bez oprocentowania i odsetki, które mogłyby z niej wpłynąć. Więcej o samym narzędziu znajdziesz na stronie analiza wyciągu bankowego.
Jak powstaje ranking kont firmowych
Ranking kont firmowych nie jest listą sponsorowaną. Stawki bierzemy z oficjalnych stron banków, a kolejność wynika z kryteriów opisanych na stronie metodologia rankingu. Stawkę, limit kwoty i warunki potwierdzasz w oficjalnej tabeli banku, więc widzisz, z jakiego dnia jest dana informacja.
Przy porównaniu kont firmowych patrzymy na kilka rzeczy naraz, bo sama stawka rzadko rozstrzyga:
- oprocentowanie środków na koncie oszczędnościowym dla firm albo na rachunku z oprocentowaniem salda,
- limit kwoty, do którego obowiązuje stawka, bo powyżej niego oprocentowanie zwykle spada,
- warunki, takie jak minimalne wpływy, liczba transakcji kartą albo aktywny pakiet,
- opłaty za prowadzenie rachunku, przelewy i obsługę karty, czyli to, co zmniejsza efekt oprocentowania,
- dostęp do środków i czas ich wypłaty, bo gotówka firmowa musi być dostępna na czas,
- objęcie gwarancją BFG do 100 000 euro na deponenta w jednym banku.
Jeśli szukasz konta bez miesięcznych kosztów, kryterium opłat ma u nas osobną wagę, tak jak przy wyborze, które konto firmowe jest najlepsze dla Twojej skali obrotów. Podobne zasady stosujemy dla osób prywatnych w rankingu kont oszczędnościowych.
Lokata dla firm jako sposób na nadwyżkę gotówki
Gdy część środków na pewno nie będzie potrzebna przez kilka miesięcy, lokata bywa lepsza od konta oszczędnościowego. Stawka jest znana z góry, a bank wypłaca ją po zakończeniu okresu. W zamian środki są zablokowane, więc planowanie terminów ma tu znaczenie.
Oferty lokat firmowych zebraliśmy na stronie lokata dla firm, a promocje na rachunki firmowe i koszt konta po ich końcu na stronie konto firmowe promocja. Opisujemy tam okresy, minimalne kwoty i warunki, a w ofercie banku stoi data obowiązywania tabeli. Ogólne zasady działania lokat opisuje przewodnik po lokatach bankowych, a wybór redakcyjny z uzasadnieniem kryteriów znajdziesz w zestawieniu najlepszych lokat.
Jednoosobowa działalność znajdzie osobny opis kryteriów na stronie najlepsze konto firmowe dla JDG. Spółka z o.o. ma inny profil kosztów, opisany na stronie konto firmowe dla spółki z o.o.. Zestawienie ofert na własnych liczbach znajdziesz w porównaniu kont firmowych, a biura rachunkowe w artykule konto firmowe dla biura rachunkowego.
Dla firmy odsetki są zwykle przychodem z działalności i rozlicza się je według formy opodatkowania firmy. Najlepiej ustalić to z księgowym, zanim zdecydujesz o większej kwocie.
Plan Firma, czyli co dostajesz za 499 zł netto miesięcznie
Plan Firma jest przeznaczony dla małych i średnich firm, które chcą mieć nadwyżkę gotówki pod stałą kontrolą. Kosztuje 499 zł netto miesięcznie plus 23 procent VAT, a w planie rocznym 249,50 zł netto miesięcznie. Plan roczny jest pokazany domyślnie, a wszystkie ceny znajdziesz na stronie cennik.
W planie Firma masz:
- obsługę do 10 rachunków firmowych w jednym miejscu,
- comiesięczną analizę wyciągów z opłatami, prowizjami i saldem bez oprocentowania,
- przypomnienia, gdzie przenieść środki, gdy pojawi się lepsza stawka niż Twoja,
- role w zespole: właściciel, księgowa i podgląd,
- fakturę VAT za abonament,
- eksport do księgowości,
- raport dla zarządu, który w jednej stronie pokazuje, ile gotówki pracuje, a ile leży bez oprocentowania.
Samoobsługa oznacza, że zakładasz konto sam, wybierasz plan i płacisz abonament bez rozmów handlowych i bez umowy negocjowanej indywidualnie. Zasady ochrony danych opisujemy na stronie bezpieczeństwo danych.
Raport dla zarządu i jasny podział uprawnień
Właściciel lub dyrektor finansowy potrzebuje jednej odpowiedzi: ile gotówki firma ma, ile z niej zarabia i co można poprawić w tym miesiącu. Raport dla zarządu odpowiada na to pytanie bez przeglądania kilku wyciągów. Księgowa dostaje eksport w formie, którą może wczytać do swojego systemu, a osoba z rolą podglądu widzi wyniki bez możliwości zmiany ustawień.
Taki podział ogranicza ryzyko pomyłek i pozwala, by za każdą część pracy odpowiadał ktoś inny, bez przekazywania haseł.
Pytania i odpowiedzi
Czy konto firmowe ranking jest sponsorowany?
Nie. Ranking nie jest sponsorowany. Żadna oferta nie trafia do tabeli ani nie awansuje w niej za opłatę, a kolejność wynika wyłącznie z kryteriów opisanych na stronie metodologii.
Ile kosztuje plan Firma?
Plan Firma kosztuje 499 zł netto miesięcznie plus 23 procent VAT. W planie rocznym cena wynosi 249,50 zł netto miesięcznie plus VAT. Nie ma planu darmowego, a abonament obejmuje do 10 rachunków firmowych.
Czy firma też jest objęta gwarancją BFG?
Tak, środki firmy w banku są objęte gwarancją BFG do 100 000 euro na deponenta w jednym banku. Dlatego przy większych kwotach warto rozłożyć gotówkę między kilka banków, co uwzględniamy w planie przenoszenia środków.
Czy potrzebuję rozmowy z doradcą, żeby zacząć?
Nie. Plan Firma działa w samoobsłudze. Zakładasz konto, wybierasz plan, wczytujesz wyciąg i dostajesz wynik. Gdy masz pytanie, napisz na [email protected].
Sprawdź, ile Twoja firma traci na gotówce bez oprocentowania
Wczytaj wyciąg z rachunku firmowego i zobacz w minutę, ile środków leży bez oprocentowania oraz gdzie mogłyby zarabiać. Wyciąg jest czytany w przeglądarce, a Twój plik nie opuszcza urządzenia. Jeśli prowadzisz też finanse prywatne, zajrzyj do pytań o konta oszczędnościowe i lokaty.