Porównanie kont firmowych na Twoich liczbach
Porównanie kont firmowych ma sens tylko wtedy, gdy zestawiasz oferty banków na własnych liczbach: liczbie przelewów, kart, wpłat gotówki, przewalutowań i średnim saldzie. Ta sama oferta potrafi kosztować jedną firmę 300 zł rocznie, a drugą 3 000 zł. Dlatego zaczynamy od wyciągu z Twojego rachunku, który pokazuje, ile firma płaci dziś, a dopiero potem zestawiamy to z tabelami opłat.
Co porównywać w kontach firmowych
Tabela opłat banku ma kilkadziesiąt pozycji, ale o rachunku kosztów decyduje siedem:
- opłata za prowadzenie i warunki jej zwolnienia (wpływy, płatności kartą, liczba transakcji),
- przelewy zewnętrzne ponad pakiet w cenie oraz przelewy natychmiastowe,
- karty: opłata za każdą kartę, wypłaty z bankomatów, płatności za granicą,
- wpłaty i wypłaty gotówki, często z prowizją procentową,
- rachunki walutowe i marża w kursie przewalutowania,
- pakiety dodatkowe, na przykład integracja z księgowością, płatności masowe, dodatkowi użytkownicy,
- odsetki od salda, czyli to, czego rachunek bieżący w ogóle nie płaci.
Pierwsze sześć pozycji bank wypisuje w tabeli. Siódma nie ma wiersza w żadnym cenniku, a przy większym saldzie bywa największa.
Które konto pasuje do jakiej firmy
Nie ma jednego zwycięzcy dla wszystkich. Pomaga podział według profilu:
- Jednoosobowa działalność z niewielką liczbą przelewów. Liczy się zwolnienie z opłaty za prowadzenie i niski koszt karty. Kryteria rozpisujemy na stronie najlepsze konto firmowe dla JDG.
- Spółka z o.o. z wieloma kontrahentami. Liczy się pakiet przelewów, użytkownicy i uprawnienia, szczegóły w koncie firmowym dla spółki z o.o..
- Firma rozliczająca się w walutach. Najważniejsza jest marża w kursie i rachunek walutowy bez opłaty stałej.
- Firma przyjmująca płatności kartą. Liczą się prowizje terminala i czas wpływu środków.
- Firma z dużą nadwyżką. Porównuj konto razem z lokatą lub kontem oszczędnościowym, bo odsetki mogą przewyższyć wszystkie opłaty bankowe.
Pełny ranking, oparty na tej samej metodologii, znajdziesz w zestawieniu konto firmowe ranking. Zasady oceny opisujemy w metodologii rankingu, a ranking nie jest sponsorowany.
Dwie firmy, to samo konto, inny rachunek
Rachunek hipotetyczny dla konta z opłatą 39 zł miesięcznie bez zwolnienia. Firma A wykonuje 15 przelewów miesięcznie, mieści się w pakiecie, ma jedną kartę i nie ma gotówki. Rocznie płaci 468 zł plus kartę, czyli około 600 zł. Firma B wykonuje 70 przelewów, z czego 45 ponad pakiet po 2 zł, ma trzy karty i wpłaca gotówkę z prowizją. Rocznie płaci 468 zł, około 1 080 zł za przelewy, około 360 zł za karty i kilkaset złotych za gotówkę, razem ponad 2 300 zł.
Oferta jest ta sama, różnica ponad trzykrotna. Gdy porównujesz konta, nie pytaj, które jest najtańsze. Pytaj, które jest najtańsze dla firmy o Twoim profilu przelewów.
Porównaj także to, co konto firmowe pomija
Konto bieżące nie płaci odsetek, więc średnie saldo 120 000 zł leży przez cały rok bez zarobku. Rachunek hipotetyczny: 80 000 zł rezerwy na koncie oszczędnościowym o stawce 4 procent daje 3 200 zł rocznie przed podatkiem, więcej niż opłaty w przykładzie firmy A. Dlatego przy wyborze banku sprawdź, czy dobrze działa też rachunek oszczędnościowy firmy. Zobacz lokaty dla firm oraz zasady, jak liczyć koszt po promocji.
Od wyciągu do porównania w trzech krokach
1. Wczytujesz wyciąg z rachunku firmy z ostatnich miesięcy w formacie CSV, XLSX albo PDF.
2. Pokazujemy sumę opłat według kategorii, liczbę przelewów oraz średnie saldo bez oprocentowania.
3. Dostajesz roczny koszt konta i punkt odniesienia, z którym zestawiasz tabele opłat kolejnych banków.
Plik jest czytany w przeglądarce i nie trafia na serwer, co opisuje strona bezpieczeństwo danych. Jeśli analizujesz kilka rachunków albo prowadzisz sprawy klientów, pasuje plan Firma, szczegóły w cenniku.
Pytania i odpowiedzi
Jak porównać konta firmowe?
Zsumuj opłaty z wyciągu za dwanaście miesięcy według kategorii: prowadzenie, przelewy, karty, gotówka, waluty i pakiety. Zestaw je z tabelami opłat banków przy tej samej liczbie operacji. Dodaj utracone odsetki od salda.
Które konto firmowe jest najtańsze?
Najtańsze jest takie, które kosztuje najmniej przy Twoich przelewach, kartach i saldzie. Konto z zerową opłatą za prowadzenie bywa droższe od płatnego, jeśli przelewy ponad pakiet kosztują więcej. Rozstrzyga roczny rachunek, nie reklama.
Czy warto zmieniać konto firmowe dla promocji?
Warto, gdy oszczędność po zakończeniu promocji nadal jest wyraźna, a nie tylko w pierwszych miesiącach. Policz koszt konta po wygaśnięciu bonusu i koszt zmiany numeru rachunku w umowach i fakturach.
Czy ranking kont firmowych jest sponsorowany?
Nie. Zasady oceny są opisane w metodologii rankingu, a miejsce w zestawieniu nie jest kupowane.
Sprawdź, ile Twoja firma płaci bankowi
Wczytaj wyciąg, zobacz opłaty i gotówkę bez oprocentowania, a dopiero potem porównaj konta. Do wyliczenia odsetek przyda się kalkulator lokaty.